Ипотека первоначальные взнос мало чем требуется банковская гарантия



Ипотека с материнским капиталом


Семья, в которой воспитывается двое и более детей, вправе направить средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Сделка с использованием материнского капитала проводится через Пенсионный фонд РФ. В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ и др) есть такая программа ипотечного кредитования.

Суть банковской гарантии при ипотечном кредитовании

Банковская гарантия подразумевает под собой особый вид обеспечения взятых на себя обязательств, при котором банковское учреждение или иная финансовая организация выступает гарантом своевременной выплаты бенефициару оговоренной в контракте суммы в случае невыполнения условий договора принципалом. При оформлении такого документа, как банковская гарантия, ипотека становится особым видом залога, при котором имущество принадлежит должнику, а не кредитору или субъекту-гаранту.

Для того чтобы оформить кредит, нужно:

  1. оформить страхование, которое уменьшит риски банка,
  2. оформить банковскую гарантию под залог выбранной недвижимости,
  3. внести первоначальный взнос.
  4. сообщить об этом в банковское учреждение, которое проведет оценку его стоимости,
  5. определиться с выбором интересующего Вас жилья,
  6. собрать все необходимые документы, перечень которых есть в каждом банке,

В самом договоре ипотеки должны быть прописаны следующие пункты:

  • Его оценочная стоимость.
  • Информация про размеры и срок, когда будут исполнены обязательства.
  • Указание предмета ипотечного кредитования.

При оформлении банковской гарантии важно помнить, что она должна быть:

  • Входить в государственный реестр банковских гарантий, что подтверждает законность документа.
  • Содержать термин действия гарантийного соглашения и сумму, выплаченную в случае неустойки.
  • Обязанности должника по отношению к кредитору.
  • Безотзывной, т.е.

    ее отзыв возможен лишь при обоюдном согласии.

Кроме того, обязательна уплата комиссионного вознаграждения банковскому учреждению за его услуги (от 2 % и выше от суммы гарантийного договора).

Таким образом, банковская гарантия при ипотеке призвана снизить риск невыплаты по кредиту, защитить интересы бенефициара и укрепить деловые отношения между сторонами-партнерами.

Ипотека без взноса

Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.

Важно помнить, что проценты по ипотеке будут гораздо выше, если вы берете кредит без первого взноса.

Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог.

Мало того, что заемщику потребуется иметь другую недвижимость, но подобный подход требует немало дополнительных расходов:

  • заключение второго договора;
  • проведение оценки недвижимости экспертом;
  • страхование залога в пользу банка.
  • уплата всех сборов и пошлин;

Кредиты на жилье без первых взносов выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие.

Рассмотрим несколько примеров:

  1. Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества без первого взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на срок до 30 лет.
  2. Сбербанк дает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой в 10,9% сроком до 30 лет и максимальной суммой в 7 млн. рублей.
  3. Предложение РусЮгБанка – это 20% годовых, требуется залог в виде недвижимости. Максимальный срок ипотеки – 3 года, а сумма – до 10 млн. рублей.
  4. БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК со ставкой 10,5% в сумме до 20 млн. рублей и на срок не более 30 лет.
  5. банк ВТБ 24 дает ипотеку без взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другой недвижимости. Ставка минимум 12,15% на 50 лет максимум. Суммы – от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.

Комиссии и расходы по ипотечной сделке

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  1. За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  2. Оформление страхового полиса при ипотеке.
  3. За открытие аккредитивного счета;

Отказ заемщика от страховки может увеличить кредитную ставку на 0,5-1% в год, что будет являться значительной суммой.

Некоторые банки предлагают оформить страховой полис прямо в своем отделении, однако, стоит изучить предложения других страховых компаний, так как их ставки могут быть ниже. вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Как выбрать максимально выгодную программу кредитования

Нередко заемщики берут ипотеку с большой переплатой по одной простой причине: нет перспективы увеличения дохода и накопление большой суммы для ипотечного старта представляется проблематичным.

Например, молодая семья снимает квартиру, жена уходит в декрет по уходу за первым ребенком. Доход семьи уменьшается, при этом сложно откладывать деньги на первый взнос из-за стабильных расходов на оплату аренды. В такой ситуации ипотека с низким первоначальным взносом или без него — оптимальное решение жилищного вопроса для семьи.
В такой ситуации ипотека с низким первоначальным взносом или без него — оптимальное решение жилищного вопроса для семьи. Большой плюс — получение господдержки и участие в программе «Ипотека под 6%» для семей с детьми в 2020 году.

За счет государственного субсидирования ставки семья имеет возможность уменьшить переплату по кредиту и в кратчайшие сроки заселиться в собственную квартиру. В плане инвестирования ипотека с небольшим первоначальным взносом также выгодна: платежи можно гасить за счет сдачи недвижимости внаем. Для инвестора выгоднее взять две ипотеки на два объекта с небольшим стартовым платежом, чем один кредит на одну квартиру.

Теоретически можно предположить, что чем выше первоначальный взнос, тем выгоднее ипотека: есть возможность быстрее погасить кредит и сэкономить на переплате. Окончательный выбор (если он есть) нужно делать с учетом номинальной переплаты по кредиту. Вот некоторые расчеты, проведенные с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка.

В качестве базового тарифа мы взяли ипотеку на готовое жилье с минимальным стартовым взносом 15% и стоимостью приобретаемой недвижимости 3 миллиона рублей:

  1. взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 34 304 рубля; ежемесячный платеж 20 583 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 4 074 900 рублей;
  2. взнос 900 000 рублей; сумма займа 2,1 миллиона рублей; ставка 11%; минимальный уровень дохода 40 917 рублей; ежемесячный платеж 24 551 рубля; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 319 180 рублей.
  3. взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 41 886 рублей; ежемесячный платеж 29 305 рублей; срок кредита 15 лет; переплата без учета страховки 2 724 900 рублей;
  4. взнос 450 000 рублей; сумма займа 2,55 миллиона рублей; ставка 11,2%; минимальный уровень дохода 42 271 рубля; ежемесячный платеж 25 363 рубля; срок кредита 25 лет; переплата без учета страховки 5 058 900 рублей;

Из этих расчетов можно сделать следующие выводы:

  1. при равенстве первоначального взноса ипотека на длительный срок обходится ненамного дешевле с точки зрения ежемесячного платежа, но намного дороже по общей переплате;
  2. выгоднее брать ипотеку на меньший срок;
  3. ставка при взносе в 15% процентов ненамного выше, чем при взносе в 30%.
  4. с точки зрения номинальной переплаты по займу выгоднее оформить ипотеку с низким первоначальным взносом на короткий срок, чем кредит с высоким стартовым взносом на длительный срок;

Если вы ищите оптимальное ипотечное предложение, обратитесь к ипотечному брокеру. Он подберет условия кредита с учетом индивидуальной ситуации и обеспечит гарантированное одобрение заявки.

Консультация Виктория Выборнова Ипотечный консультант заказать звонок А дадут ливам ипотеку?

Узнайте, какие у вас шансы получить кредит самостоятельно © 2020 ООО «Моя ипотека». Все права защищены × F9F8A682-646B-47BA-BF9F-8CC73CF9A81AПочему мы не берем плату с клиентов? Мы имеем долгий успешный опыт работы с банками-партнерами. Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию.

Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию.

Так что мы зарабатываем на банках, а не на своих клиентах! Подробности по телефону

Какого размера лучше вносить

Поскольку банки мудрят с алгоритмом «первоначальный взнос по ипотеке — размер займа — процентные ставки», давайте, посмотрим при каком размере взноса выгоднее оформлять жилищный займ.

Есть ли какая-то закономерность? Да, конечно, она есть. Для примера возьмем Сбербанк. А первоначальный взнос по ипотеке от 15 до 30%, на самом деле, в любом случае гарантирует вам самые большие траты по обеспечению кредита, на какой бы срок вы его не оформили, хоть на 10 лет.Из таблицы видно, что выгоднее всего брать жилищный кредит с первым взносом по ипотеке >50%, на срок до 10 лет.

Оно и понятно – вы занимаете самую минимальную сумму на самый короткий срок, а ставка для такого займа составит всего 11% годовых (самая минимальная). Причина тому – это самый популярный размер взноса (на популярных тенденциях стремятся зарабатывать все), ну и самый рискованный для банка (большое количество просрочек и не возвратов в этом «ценовом» сегменте).

Источник: https://ipotekasos.ru/pro-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Когда требуется вносить начальный платеж

Чаще всего кредитные организации требуют предоставления бумаг, доказывающих наличие у вас необходимой суммы еще на этапе сбора документов. Сумма должна поступить на счет организации в момент подписания кредитного договора.

Если на этот момент сумма оказалась меньшей, чем было заявлено ранее, условия кредита могут быть пересмотрены. Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки.

Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.). Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка.
п.). Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  1. меньший объем общей задолженности перед банком;
  2. меньший размер ежемесячного платежа;
  3. меньший срок действия кредита.
  4. более низкая процентная ставка;

Вариант кредитования с государственной поддержкой


Некоторых все же интересует и вопрос выдачи займа без первоначального взноса, где предусматривается государственная поддержка.

Банк ВТБ-24 готов предложить и такой вариант кредитования.

При этом процентная ставка в этом случае будет равняться 11 % (примечателен тот факт, что на нее не влияют такие факторы, как размер займа и срок его предоставление, который, кстати, составляет 30 лет).На данный вариант кредитования могут рассчитывать лишь те, кто готов сразу же внести 20 % стоимости жилья. Максимально москвичи и петербуржцы могут занять таким способом 8 миллионов рублей, жители других регионов – только 3 миллиона рублей.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий.

Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему.

Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

  1. Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
  2. Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
  3. Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
  4. Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
  5. Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
  6. Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
  7. Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
  8. Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
  9. Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
  10. Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ а имеет довольно привлекательные для заемщиков условия.

Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  1. «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  2. «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .
  3. «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  4. «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  5. «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  6. «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант.

Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Страхование ипотеки

Банковская гарантия и ипотека все чаще используются среди банковских продуктов. По определению ипотека – это залог, при котором имущество остается у должника, а не передается кредитору или гаранту.

Также ипотекой зачастую называют сам долг по займу. Приобретать недвижимость по ипотечному кредиту удобно тем, что не нужно долго собирать деньги перед тем, как приобрести недвижимость, можно сразу начать ей пользоваться. Недостаток – большая переплата и тщательная проверка документов банком.

Чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно выбрать банк и подать необходимые документы. Поскольку в разных банках разные условия, именно на этом этапе можно выбрать наиболее подходящий вариант. После согласования условий с банком есть некоторое время на выбор жилья и его оценку, так как сумма кредита зависит именно от оценочной стоимости.

Последний этап перед выдачей кредита – страхование, поскольку банк хочет уменьшить риск невыплаты долга из-за длительного срока кредитования.

Банковская гарантия, выданная под залог недвижимости – надежный и удобный вариант заключения сделки.

Договор о предоставлении гарантии с недвижимостью в качестве залога заключается ипотечного договора.

Банковская гарантия при ипотеке снижает риски для гаранта и бенефициара, поэтому и размер комиссии для принципала зачастую меньший.

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Вторичный рынокНовостройкиЖилой домБез подтверждения дохода Сбербанк20152550 ВТБ24151540 Россельхозбанк15201540 Газпромбанк20202040 Райффайзенбан151515 Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест». Ситуация на ипотечном рынке часто меняется.

Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства.

Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит .

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.