Каско страхование погятия



Что такое КАСКО — автострахование от ущерба, хищения и угона


Автовладельцы часто задаются вопросом: что такое КАСКО и для чего нужна данная страховка. В целом КАСКО — это вид автострахования, позволяющий застраховать транспортное средство от ущерба, хищения и угона. Более полный перечень того, от чего защищает данный вид страхования выглядит следующим образом. Приобретение полиса позволяет автомобилисту обезопасить себя в случае дорожно-транспортного происшествия, наезда либо удара с неподвижными и движущимися предметами (например, столкновения с препятствием, сооружением, животным и прочим).

Также страховка защищает в случае падения на авто различных предметов, как то деревья, лёд и прочее.

Также КАСКО защитит при выбросе гравия, камней и тому подобного из-под колёс и последующих при этом повреждений.

Страховым случаем также является падение транспортного средства в воду, стихийное бедствие, пожар (включая пожар в результате аварии), взрыв. Также к числу страховых случаев относятся и противоправные действия третьих лиц. Придёт на помощь полис и в том случае, когда необходимо защитить себя от риска утраты ТС и дополнительного оборудования в результате грабежа, кражи и разбоя.

Таким образом, КАСКО является тем видом страхования, который позволит автовладельцу чувствовать себя более защищённо. Однако каждый владелец авто знает о существовании ОСАГО, представляющего собой обязательное страхование автогражданской ответственности.

В связи с этим у автомобилиста возникает потребность ответить на ещё один вопрос: в чём заключаются отличия между этими двумя полисами? Главным отличием этих страховок является объект защиты. ОСАГО — это страхование ответственности водителя, в то время как КАСКО — страхование имущества, то есть автомобиля, и собственных рисков на дороге.

ОСАГО — это страхование ответственности водителя, в то время как КАСКО — страхование имущества, то есть автомобиля, и собственных рисков на дороге.

Отсюда вытекают различия в том, как каждый из этих продуктов помогает автомобилисту в различных ситуациях. ОСАГО придёт на помощь в том случае, когда страхователь становится виновником ДТП. В такой ситуации по имеющейся страховке происходит компенсация ущерба другим участникам дорожного движения.

В то же время данный полис не возмещает убытки виновника аварии. В том случае если водитель не является виновником ДТП, а становится пострадавшей стороной, он может рассчитывать на получение возмещения по ОСАГО виновника дорожно-транспортного происшествия. В свою очередь КАСКО компенсирует ущерб самого страхователя, то есть обладателя полиса.

При этом степень виновности водителя в дорожно-транспортном происшествии не играет значения, то есть автомобилист получает компенсацию независимо от того, является ли он виновником либо потерпевшей стороной. В то же время другие участники ДТП не получают компенсацию по данному полису, таким образом не происходит страхование ответственности перед третьими лицами. Страхователь также может рассчитывать на компенсацию убытков при угоне ТС, стихийных бедствиях и прочих происшествиях.

Однако страхование перевозимых грузов не осуществляется. Всё это говорит о том, что если водитель желает защитить себя от возможных финансовых потерь на дороге, следует подумать о приобретении и ОСАГО, и КАСКО.

При этом стоит учесть, что приобретение первого для владельца автомобиля является обязательным, без его наличия участвовать в дорожном движении в качестве водителя ТС запрещено.

В то же время КАСКО является добровольным и оформляется по желанию. Однако наличие такого полиса позволит защитить страхователя в ряде случаев, что делает его достаточно востребованным. К слову, такие полисы могут быть приобретены по отдельности либо вместе у одного страховщика.

Последнее зачастую обходится дешевле.

Рассчитать стоимость приобретения страховок позволяют калькуляторы ОСАГО и КАСКО. Для выполнения расчёта стоимости КАСКО следует указать все необходимые параметры, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса. Так, нужно выбрать марку автомобиля и его модель.

Далее необходимо сообщить информацию, касающуюся характеристик транспортного средства. Это пробег, мощность и стоимость автомобиля. Здесь же необходимо выбрать год выпуска ТС.

После того как сведения о транспортном средстве указаны, следует переходить к заполнению информации о водителях. Их число может быть конкретным (от 1 до 5) либо не иметь ограничений.

В первом случае понадобится заполнить данные о каждом из водителей, допускаемом к управлению ТС. Это пол, статус (в браке или нет), возраст, стаж и наличие детей.

Если количество водителей является неограниченным, то следует указать минимальный возраст и минимальный стаж лиц, допускаемых к управлению транспортным средством.

Следующий шаг — заполнение информации о противоугонных устройствах. При наличии таковых следует сообщить тип, марку и модель.

Затем следует выбор региона и населённого пункта. После этого нужно указать, является ли автомобиль приобретённым в кредит. Если да, то необходимо назвать банк.

Далее следует приступать к указанию дополнительных параметров, а именно сведений, касающихся наличия либо отсутствия охраняемой стоянки, дистанционного запуска двигателя, авто с правым рулём, безубыточного КАСКО.

Как только все необходимые данные заполнены, производится расчёт стоимости страховки. Процедура осуществляется в кратчайшие сроки, а результат отображает реальную стоимость полиса.

В том случае если предложенная цена оказывается подходящей, можно приступать к оформлению страховки.

Для этого на странице выбранного страховщика следует заполнить специальную форму.

После этого с заявителем связывается представитель страховой компании и сообщает о дальнейших действиях необходимых для заключения договора. После оформления полиса его получение доступно несколькими способами.

Для того чтобы получить документ, может потребоваться обращение в офис страховщика.

Также полис может быть доставлен курьером либо выслан по почте. На цену полиса оказывает влияние ряд параметров, основными среди которых являются характеристики транспортного средства, а также данные о водителях, допущенных к управлению ТС.

Кроме того, на стоимость полиса влияет выбор комбинации основных рисков. Данный выбор оказывает влияние не только на стоимость полиса, но и степень страховой защиты автомобиля.

Также повлияют на цену добавленные опции, например, помощь на дороге и прочее. Окажет влияние и выбор франшизы. Часто у автомобилистов также возникает вопрос о том, как снизить стоимость полиса КАСКО, то есть какие из указываемых параметров способствуют снижению итоговой стоимости страховки.

Ответ на этот вопрос заключается в том, что существует несколько способов, которые позволят сэкономить средства при покупке страховки.

Одним из наиболее популярных вариантов является включение в договор франшизы. В зависимости от страховщика, а также программы страхования франшиза 10 тысяч рублей позволит сэкономить до 10-25 тысяч.

Ещё один вариант снижения стоимости — исключение из списка лиц, допущенных к управлению транспортным средством, молодых водителей.

Такой вариант может значительно уменьшить стоимость полиса. Водителям более старшего возраста, а также имеющим больший стаж вождения полис обойдётся дешевле.

Также окажется более низкой цена и для тех страхователей, которые имеют семью и детей.

Возможный вариант снижения цены ТС — застраховаться только от крупных рисков. При этом стоимость КАСКО может значительно уменьшиться по сравнению со стандартным полисом. Также снижение стоимости полиса может быть достигнуто и в случае приобретения вместе с КАСКО других страховых продуктов в той же компании.
Также снижение стоимости полиса может быть достигнуто и в случае приобретения вместе с КАСКО других страховых продуктов в той же компании.

К числу таких продуктов могут относиться ОСАГО, ДСАГО, страхование квартиры и прочее.

Отдельного внимания заслуживает вопрос о том, что такое франшиза и нужно ли её указывать при расчёте стоимости полиса. Франшиза представляет собой сумму, которую владелец транспортного средства недополучит при наступлении страхового случая. Принцип её применения выглядит следующим образом.

Например, при выполнении расчёта стоимости КАСКО с помощью калькулятора указывается франшиза 10 тысяч.

Это говорит о том, что при страховом случае, ущерб при котором составит 50 тысяч, страховая компания вычтет франшизу, в результате чего страхователь получит только 40 тысяч.

При этом если в договоре предусмотрен ремонт на СТОА, владельцу ТС понадобится доплатить вычтенные деньги из собственного кармана. Таким образом, франшиза снижает выплаты по страховке. В связи с этим возникает вопрос о том, зачем включать её в договор.

Ответ очевиден: она помогает сэкономить при покупке полиса. Кроме того, это позволит экономить время на обращение к страховщику в случае мелких происшествий.

Франшиза может иметь денежное выражение либо указываться в процентах от страховой суммы. Более подходящим вариант с франшизой окажется для опытных и внимательных водителей, а также тех, кто является владельцем б/у автомобиля. При оформлении КАСКО страхователю следует предоставить ряд обязательных документов.

К числу таковых относятся паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт транспортного средства и водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС.

Также необходимо подать заявление на страхование.

Кроме того, страховая компания может запросить диагностическую карту либо иные документы по своему усмотрению.

Своим клиентам страховые компании позволяют не только снизить стоимость приобретаемого КАСКО, но и осуществить платёж в рассрочку, что избавляет от необходимости вносить всю сумму за один раз. Ознакомиться с условиями рассрочки конкретного страховщика можно в офисах компании, по контактным телефонам либо на официальных сайтах. Следует отметить, что сегодня приобретение КАСКО, как правило, осуществляется через офисы страховщиков.

Однако некоторые компании предлагают приобретение полиса через Интернет. При этом даже в таком случае понадобится встретиться с агентом для показа транспортного средства. Это необходимо для выполнения предстрахового осмотра, который является обязательным условием страхования по КАСКО.

Стоит отметить, что полноценное приобретение КАСКО через Интернет всё же возможно. Такой вариант предлагают некоторые компании, однако он окажется актуальным только в том случае, когда происходит покупка нового автомобиля, который ещё не выехал из салона. Что такое предстраховой осмотр и как следует подготовиться к нему?

Данная процедура представляет собой осмотр транспортного средства страховщиком компании с целью выявления дефектов на кузове авто. Если ТС имеет повреждённые элементы, информация об этом указывается в акте осмотра.

При наступлении страхового события, страховая компания сможет отказать в ремонте этих деталей (даже если ими были получены дополнительные повреждения). В том случае если страхователь после проведения предстрахового осмотра и заключения договора исправляет повреждения, необходимо в обязательном порядке обратиться в страховую компанию и попросить выполнить дополнительный осмотр. После этого составляется акт повторного осмотра транспортного средства, что юридически подтверждает устранение повреждений.

Важно, чтобы такой документ был подписан представителем страховщика.

Важно подготовиться к предстраховому осмотру, воспользовавшись следующими рекомендациями.

Автомобиль непосредственно перед поездкой к оценщику и проведением процедуры следует помыть. Также следует узнать, на каких деталях транспортного средства указан VIN — идентификационный номер ТС, представляющий собой уникальный код, состоящий из 17 цифр.

Кроме того, следует тщательно проверить номера узлов и агрегатов ТС, которые представитель страховщика вносит в акт осмотра. Дело в том, что неверно указанные сведения в дальнейшем могут стать поводом к неполной выплате средств. В том случае если при проведённом осмотре повреждения не выявлены, следует попросить специалиста прочеркнуть графы, в которых указываются повреждения.

В том случае если при проведённом осмотре повреждения не выявлены, следует попросить специалиста прочеркнуть графы, в которых указываются повреждения.

В любом случае крайне важно серьёзно отнестись к предстраховому осмотру и подготовить транспортное средство к нему.

Также следует быть внимательным при составлении акта осмотра, так как указанная в нём информация в дальнейшем может стоить выплат страхователю. Приобретая КАСКО, страхователю следует быть внимательным и выбирать предлагаемый продукт только у проверенных страховых компаний.

Это позволит гарантировать подлинность полиса и обезопасить себя от нежелательных ситуаций в дальнейшем. В том случае если страховка приобретается у посредников, следует убедиться в наличии у них полномочий на осуществление необходимых действий.

Подтвердить право на оформление полиса КАСКО смогут такие документы, как доверенность от страховщика и агентский договор. Также страхователь вправе попросить у посредника документ, удостоверяющий личность. Кроме того, не лишним окажется связаться со страховой компанией и уточнить, уполномочено ли данное лицо заключать договоры от имени страховщика, а также принимать денежные средства и осматривать автомобиль.

Страховые компании предлагают не только оформление КАСКО, но и продление уже действующего полиса. Осуществить такую процедуру можно не ранее чем за 30 дней до даты окончания договора. Продление страховки возможно различными способами (доступные из них следует уточнять в конкретной страховой компании).

Так, для продления договора можно обратиться в офис, к своему страховому представителю, контакт-центр либо личный кабинет на официальном сайте. В случае необходимости также могут быть внесены изменения в приобретённый полис. Такие изменения могут касаться смены фамилии и замены документов, смены собственника транспортного средства, утери паспорта или водительского удостоверения.

В таких ситуациях понадобится обратиться в страховую компанию и внести необходимые изменения в страховой договор на основе подтверждающих документов. При необходимости в полис может быть вписан ещё один водитель. В этом случае страховщику потребуется предоставить такие данные о нём, как фамилия, имя и отчество, дата рождения и стаж вождения.

Потребуется предъявить и водительское удостоверение.

При этом может потребоваться внесение суммы доплаты, зависящей от ряда факторов. К числу последних относятся возраст и стаж нового водителя, срок действия договора страхования, а также срок самого страхования.

Так, при внесении в страховку водителя, имеющего длительный стаж вождения, стоимость страховки практически не подвергнется изменениям. В то же время, когда в полис вписывается лицо с небольшим стажем либо вовсе без опыта вождения, цена страховки может значительно измениться в сторону увеличения.

Важным параметром является срок действия договора страхования. Так, если переоформление осуществляется в том случае, когда до конца действия договора остаётся месяц или два, доплата окажется существенно ниже, чем в том случае, когда включение водителя осуществляется в скором времени после покупки КАСКО. Повлияет на размер доплаты и срок страхования.

Рекомендуем прочесть:  Что такое темп роста выручки

Если включение водителя осуществляется на непродолжительный срок, например, на время отпуска или поездки за границу, доплата окажется незначительной.

Чем большим является срок, тем выше будет стоимость страховки. При необходимости страхователь может осуществить процедуру расторжения полиса. Для этого потребуется обратиться в офис страховщика и подписать заявление на расторжение договора.

К слову, заключение и расторжение договора возможно не только непосредственно страхователем, но и лицом, имеющим нотариально оформленную доверенность.

Расторжение договора происходит с даты, которая указана в письменном заявлении, однако не ранее даты получения страховщиком письменного заявления (уведомления) страхователя об отказе от договора страхования.

Расторжение договора может быть осуществлено в период охлаждения либо после него. При этом у страхователя может возникнуть вопрос: что такое период охлаждения? Это период, в течение которого страхователь может отказаться от договора и произвести возврат страховой премии либо её части.

Продолжительность для КАСКО составляет 14 дней с даты покупки полиса. Возврат денежных средств осуществляется полностью, если срок страхования ещё не начался.

Если срок страхования уже начался, то возврат осуществляется частично, а именно пропорционально оставшемуся сроку страхования. При этом какие-либо иные удержания со стороны страховщика не производятся. Срок осуществления возврата в этом случае составляет 10 рабочих дней с момента получения страховой компанией заявления об отказе от договора страхования.

Главным условием для возврата денежных средств является отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования. Возврат денежных средств возможен и после завершения периода охлаждения, то есть по истечении 14 дней с даты покупки полиса. В этом случае страховая компания на протяжении 14 рабочих дней с момента получения заявления от страхователя должна осуществить возврат части страховой премии, которая пропорциональна сроку действия договора за не истекший период его действия.

Также производится вычет расходов страховщика на ведение дел, который составляет 25% от оплаченной страховой премии за текущий год страхования. Для расторжения договора понадобится предъявить ряд документов.

К числу таковых относится паспорт либо другой документ, который удостоверяет личность страхователя или его представителя (при этом последний также должен предоставить доверенность).

Также необходимо предоставить оригинал полиса КАСКО и квитанцию об его оплате (если таковая сохранилась). Для возврата денежных средств на банковский счёт понадобится сообщить полные банковские реквизиты.

Также для возврата средств потребуется предоставить дополнительные документы, которые подтвердят основание для расторжения договора.

В том случае если расторжение договора и получение средств осуществляется представителем, а не страхователем, необходимо наличие оригинала нотариально заверенной доверенности. Если документы на расторжение подаёт представитель, а средства окажутся переведёнными страхователю, то достаточным может оказаться рукописной доверенности от страхователя.

Если документы на расторжение подаёт представитель, а средства окажутся переведёнными страхователю, то достаточным может оказаться рукописной доверенности от страхователя. Стоит учесть, что вернуть премию не удастся в том случае, если имели место события, обладающие признаками страхового случая, в том числе убытки, которые заявлены в период действия договора страхования (без наличия каких-либо исключений). Полис КАСКО защищает страхователя во многих ситуациях, однако существуют случаи, при которых выплаты по страховке не будут производиться.

К числу таких случаев относится нарушение допуска и правил эксплуатации транспортного средства, например, страховой случай наступил с водителем, который не допущен к управлению (не внесён в полис либо вовсе не имеет водительского удостоверения) или дорожно-транспортное происшествие произошло в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и тому подобное. Не окажутся выплаты произведёнными и тогда, когда страховой случай наступил по причине халатности, например, водитель оставил ключи или документы в автомобиле. Существуют и общие исключения, как то война, гражданские волнения и тому подобное.

Не будут осуществлены выплаты и в ситуации, когда ущерб оказался причинённым не автомобилю, а водителю или пассажирам.

Дело в том, что такой риск КАСКО не покрывает. Для такой ситуации требуется оформление отдельного полиса — страхования жизни. Средства на возмещение ущерба не будут перечислены и в том случае, когда застрахованный автомобиль оказался повреждённым намеренно самим владельцем ТС либо водителем, допущенным к его управлению.
Средства на возмещение ущерба не будут перечислены и в том случае, когда застрахованный автомобиль оказался повреждённым намеренно самим владельцем ТС либо водителем, допущенным к его управлению.

К числу нестраховых случаев относятся и ситуации, когда ТС повреждается при использовании не в качестве личного транспорта, а, например, для автогонок, обучения вождению или как такси. Не стоит рассчитывать на получение выплаты и в том случае, когда ущерб оказывается вызванным естественным износом ТС.

Также денежные средства не подлежат выдаче при недостоверно предоставленной информации об обстоятельствах страхового случая, либо когда страхователем не выполняются обязанности, установленные договором и правилами. Не окажется страховым и тот случай, который произошёл после истечения срока действия договора.

Если страховая компания нарушает права страхователя, например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает сумму такой выплаты или отказывается платить, следует обращаться с жалобой в Центральный банк РФ.

Автовладельцу важно знать и то, как следует поступать при наступлении страхового случая.

Ознакомиться с подробным планом действий можно на официальном сайте нужной страховой компании.

Там приводится пошаговая инструкция, которая позволит произвести все необходимые действия и получить в итоге необходимые выплаты.

Зачастую на сайте страховщика в числе прочего можно заявить о наступлении страхового случая. При обращении через сайт понадобится описать страховое событие, а также сообщить сведения об его участниках.

Хотя действия при наступлении конкретного страхового случая могут быть несколько различны, существуют общие правила, которые заключаются в следующем. Первое, что необходимо сделать в том случае, если автомобиль угнан либо произошло серьёзное дорожно-транспортное происшествие, это сообщить о случившемся в полицию.

В том случае если есть пострадавшие, обязательно следует позвонить в скорую помощь. При необходимости (в случае взрыва или пожара) следует связаться с пожарной охраной. После этого в кратчайшие сроки после случившегося необходимо связаться со специалистом страховой компании.

Для этого следует позвонить по указанному на полисе КАСКО номеру телефона.

Далее в срок, который определён правилами страхования, следует обратиться с письменным заявлением к своему страховщику. Обязательно следует держать при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса, например, сохранить их в телефоне.

В целом КАСКО является весьма популярным продуктом среди страхователей, однако перед его покупкой следует внимательно ознакомиться с информацией о том, что это такое и в каких случаях он придёт на помощь. Перед тем как приобретать полис, следует максимально обезопасить себя. Для этого первое, что необходимо сделать, это выбрать надёжного страховщика и убедиться, что у него имеется действующая лицензия на оказание соответствующей услуги.

Также следует уточнить все термины, для чего необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования, а также при необходимости задавать вопросы специалистам до подписания договора.

Крайне важным является ознакомление с условиями договора и всеми требованиями, которые должны быть выполнены со стороны страхователя. Также важным является ознакомление с информацией, касающейся того, как следует действовать при наступлении страхового случая (невыполнение требований может повлиять на размер выплаты либо вовсе отменить её).

Заслуживает внимания и уточнение сроков возмещения, то есть страхователю следует заранее узнать, как скоро будут осуществляться выплаты либо ремонт автомобиля.

КАСКО в популярных компаниях

на 2020 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь.

Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей. Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору».

От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат. Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО).

Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)».

В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет.

Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения.

В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО. Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт +» добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Расшифровка термина каско

Юридическая сторона вопроса освещена статьями и местами законодательных актов общего значения, касающиеся страхового дела в России.

Про проверку подлинности полиса и его особенности мы рассказывали в другой статье.Говоря о том, как расшифровывается аббревиатура «каско», отметим, что этот термин используется в разных странах мира и везде имеет своё толкование. В России расшифровка каско следующая: «, Кроме Ответственности».Добавим, что в обиходе данное наименование в таком виде практически не применяется.Трактуя каждое слово этого названия, следует отметить, что комплексным данный вид страхования называется по причине того, что владелец автомобиля может выбрать полный перечень рисков, от которых застрахует свою машину.Однако делать это необязательно, при желании данный перечень может быть сокращён до тех пределов, которые устраивают страхователя.Понятие «каско» применяется не только при страховании авто, но морских и речных судов, самолётов и поездов, однако больше всего оно всё же связано с автотранспортом, поэтому в аббревиатуре имеется слово «автомобильный».Использование слова «ответственность» в названии страховки неслучайно, так как именно благодаря ему можно в полной мере понять, что такое каско, в чём его преимущество перед другими видами страховок.Суть в том, что имеющий несёт ответственности за повреждённый в ходе аварии автомобиль. Даже если машина была повреждена по вине водителя, положенная страховка всё равно выплачивается.

Что такое КАСКО

КАСКО — разновидность добровольного страхования, подразумевающего защиту авиатранспорта, автомобилей, железнодорожного, морского и речного транспорта.

После того как страховая компания заключает договор с владельцем ТС, первая берёт на себя полную ответственность и защищает объект от:

  1. хищения;
  2. ущерба.
  3. угона;

В случае угона компания-страховщик возмещает полную стоимость ТС. Несмотря на то что в договоре указывается полная стоимость ТС, оценка производится по определённой формуле.

При этом учитывается амортизационный износ.

Он рассчитывается с момента подписания договора до наступления страхового случая, то есть угона.

Если произошло хищение (кража) музыкальной техники, осветительных приборов, элементов кузова и прочего, страховщик возмещает ущерб в размере средней рыночной стоимости.

Сюда же входит умышленная порча ТС третьими лицами, последствия погодных явлений, поджог. Под ущербом подразумевается ремонт на станции технического обслуживания (СТО), авария, порча ТС третьими лицами и прочее в зависимости от условий договора. Все эти случаи предусматривают страховое возмещение.

Важно! Договор имеет стандартную форму, но перед подписанием следует внимательно изучить каждый пункт и обговорить все нюансы со страховщиком. Это поможет избежать спорных ситуаций при страховом случае. Например, понятие «ущерб» может подразумевать только возмещение ущерба за аварию, а возможно застраховать ТС ещё от негативного воздействия погодных явлений и прочего.

Самые распространенные термины в страховании КАСКО

Каждый страховой договор содержит в себе много специфических терминов, которые обычно раскрываются весьма формальным юридическим языком.

Неосведомленный клиент может в них запутаться.

Вместе с тем, при подписании договора КАСКО важно понимать, о чем там идет речь.

Поэтому мы собрали для вас самые важные и часто употребляемые термины в контексте страхования КАСКО: Страховщик – это юридическое лицо, страховая организация, которая имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. То есть, за определенную плату страховщик страхует автомобиль по КАСКО от различных рисков. Если эти риски произойдут с автомобилем, то страховщик компенсирует ущерб от них.

Страхователь – это физическое или юридическое лицо, который застраховал свой автомобиль у страховщика, подписав с ним договор страхования и приобретя полис КАСКО. То есть, это организация или автовладелец, который застраховал свой автомобиль в страховой компании.

Страховая премия – оплата страхования автомобиля, которую производит страхователь за приобретение полиса КАСКО у страховой компании. То есть, проще говоря, это цена полиса КАСКО.

Рассрочка – это оплата стоимости КАСКО страхования в несколько этапов. Сроки каждого платежа прописаны в договоре страхования.

Например, может быть рассрочка 50/50, когда первая половина платежа вносится страхователем сразу, а вторая через 6 месяцев. Бывают и другие виды рассрочек, например, 25/25/25/25.

Более подробную информацию вы найдете на странице . Страховой риск – это событие, которое потенциально может произойти с автомобилем и от которого автомобиль страхуется по КАСКО страхованию. Сюда обычно входят ущерб и хищение.

Страховой случай – это уже свершившееся с автомобилем событие, от которого он застрахован по КАСКО страхованию и по которому страховая компания обязана возместить ущерб.

Иными словами, страховой случай – это страховой риск, который наступил.

Страховая выплата – это денежная выплата, которую производит страховая компания в качестве компенсации ущерба автомобилю, застрахованному по полису КАСКО. Выгодоприобретатель – это физическое или юридическое лицо, которое является получателем страховой выплаты. Не всегда выгодоприобретателем является страхователь.

Например, на кредитные автомобили выгодоприобретателем по некоторым рискам может являться банк, выдавший кредит.

Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховая компания производит страховые выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая сумма устанавливается самим страхователем. Обычно она соответствует стоимости автомобиля, но может быть и меньше по желанию страхователя. При этом, чем меньше страховая сумма, тем меньше стоит полис КАСКО.

Агрегатная страховая сумма – это уменьшаемая с наступлением каждого страхового случая страховая сумма.

Рассчитывается она следующим образом: допустим, автомобиль был застрахован на сумму в 1 000 000 рублей. Через некоторое время он попал в аварию, и сумма ущерба составила 100 000 рублей.

Страховая компания выплачивает 100 000 рублей, но страховая сумма уменьшается на эту выплату и составляет уже 900 000 рублей, т.е.

90% от первоначальной страховой суммы.

Если через некоторое время автомобиль еще раз попадет в аварию и ущерб будет вновь оценен в 100 000 рублей, то компания выплатит лишь 90% от этой суммы, т.е.

90 000 рублей. А оставшаяся часть страховой суммы составит 810 000 рублей, т.е.

81% и т.д. Неагрегатная страховая сумма – это неуменьшаемая страховая сумма. То есть, сколько бы страховых случаев не наступало, страховая сумма не будет уменьшаться и страховая выплата всегда будет в размере 100%. Страховая стоимость автомобиля – это реальная стоимость автомобиля, которая определяется на основе договора купли-продажи автомобиля, статистики, или экспертизы оценщика.

Износ – это потеря страховой стоимости автомобиля в ходе его эксплуатации. Как правило, процент износа прописывается в договоре страхования КАСКО и влияет на выплаты при наступлении страхового случая.

Например, при проценте износа автомобиля 5% и ущербе в 100 000 рублей, страховая выплата составит 95 000 рублей.Более подробную информацию вы найдете на странице Ущерб – это повреждение автомобиля, связанное с утерей его качеств и товарной стоимости. Ущерб как страховой случай по КАСКО может причиняться в результате ДТП, умышленного причинения вреда третьими лицами или вследствие природных явлений, таких как град, сосульки, наводнения, сели и т.д. Полная конструктивная гибель автомобиля – это ущерб, когда автомобиль не подлежит восстановлению и страховая компания полностью выплачивает его страховую стоимость.

считается случай, когда стоимость его ремонта составляет от 70% страховой суммы, прописанной в договоре.

Хищение – противоправное завладение автомобилем с целью личной наживы, когда владелец автомобиля теряет возможность распоряжаться своим транспортным средством. Сюда относятся кражи и ограбления.

Угон – противоправное завладение автомобилем без цели хищения. То есть, сюда относятся случаи, когда например, автомобиль угоняют, а потом бросают где-нибудь на дороге. Более подробную информацию вы найдете на странице .

Лицо, допущенное к управлению – физическое лицо, имеющее право управлением транспортным средством и вписанное в полис КАСКО. При наступлении страхового случая, когда за рулем автомобиля находилось лицо, допущенное к управлению, страховая компания в полной мере компенсирует ущерб.

Дополнительное оборудование – это оборудование, не входящее в заводскую комплектацию автомобиля. К такому типу оборудования относятся обычно теле- и радиооборудование, световое оборудование и вообще все, что установлено в автомобиле после его покупки от производителя. Такое оборудование не подлежит компенсации по стандартному договору КАСКО, поскольку не считается частью автомобиля.

Однако на него можно заключить дополнительное соглашение в договоре КАСКО, чтобы также застраховать. Более подробную информацию вы найдете на странице Территория страхования – территория страхования, где распространяется действие страховки КАСКО.

В России территорией страхования обычно считается вся территория Российской Федерации.

При выезде за границу полис КАСКО, как правило, перестает действовать и требует расширения.

Более подробную информацию вы найдете на странице . Франшиза – часть страховой выплаты, которую страхователь самостоятельно выплачивает при наступлении страхового случая. Обычно франшиза в страховании КАСКО снижает стоимость полиса.

Более подробную информацию вы найдете на странице Условная франшиза – вид франшизы, при которой до определенной суммы страхователь самостоятельно погашает ущерб своего автомобиля, а после достижения этой суммы ущерб компенсирует полностью страховая компания. Например, при условной франшизе в 10 000 рублей все ремонтные работы автомобиля в пределах этой суммы по каждому страховому случаю оплачивает страхователь. Если же ущерб при страховом случае превысил 10 000 рублей, то все расходы по ремонту за такие страховые случаи несет страховая компания.

Безусловная франшиза – вид франшизы, при котором страхователь самостоятельно погашает ущерб автомобиля на сумму франшизы, остальную часть ущерба погашает страховая компания.

Например, при безусловной франшизе в 10 000 рублей и сумме ущерба в 50 000 рублей, страхователь выплачивает 10 000 рублей за ремонт автомобиля, остальные 40 000 рублей платит страховая компания. Если стоимость ремонта не превышает 10 000 рублей, то страхователь полностью оплачивает ремонт сам.

Страхование от поломок

Чаще всего страховые компании предлагают застраховать автомобиль на случай поломок на дорогах.

Эта опция может предлагаться в качестве дополнительных услуг. Обычно в качестве дополнительных услуг можно выбрать запуск двигателя, устранение проблем, связанных с аккумулятором, замками или заправку топливом.

Некоторые страховые компании также предлагают страхование колёс, то есть их ремонт в случае прокола или другого повреждения.

На рынке даже есть предложения страхования колёс от хищения, что также иногда случается. У некоторых страховых есть возможность купить страховку для сигнализации.

На первый взгляд, подобная опция может показаться смешной.

Однако различные сигнализации при поломке могут, например, заблокировать движение автомобиля, что приводит к существенным расходам.

В качестве дополнительных услуг можно заказать, например, вызов эвакуатора.

Правда, здесь надо обращать внимание на условия предоставления услуги: некоторые страховые оговаривают стоимость услуги или километраж.

В этом случае, если автомобиль сломался на отдалённой от города трассе, то придётся доплатить. Крупные компании предлагают страхование от непредвиденных поломок для автомобилей, чей гарантийный срок уже истек.

Правда, здесь надо внимательно изучить условия договора, так как страховка распространяется далеко не на все виды поломок.

Страхование КАСКО: понятия и принцип расчета

Страховые компании КАСКО предоставляют полные (предусматривает страхование от ущерба и кражи) и частичные (предусматривает страхование только от ущерба). КАСКО относится к договорам добровольного страхования, поэтому данный вид договоров заключается реже, чем обязательная страховка автомобиля.

Многие владельцы экономят на полисе КАСКО и считают, что иметь полис осаго вполне достаточно. На самом деле КАСКО обладает рядом преимуществ, а именно: — полис КАСКО дает страховую защиту в случае хищения или угона автомобиля; — решает проблемы бытового характера и повреждения природного характера – царапины и повреждения от рук хулиганов, упавшие на машину сверху тяжелые предметы, ущерб от града или упавших сосулек; — ущерб от чрезвычайных происшествий и природных катаклизмов – пожары, наводнения, ураганы и прочее; — защищает от противоправных действий криминального характера – кража автомобильный частей, умышленный поджог; — при ДТП (без разницы кто является его виновником) КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановлением и ремонтом автомобиля. Сейчас существует множество страховых компаний предлагающих КАСКО страхование, а рассчитать стоимость полиса можно не выходя из дома через онлайн-сервисы.

Называется данная услуга калькулятор ОСАГО.

С его помощью можно приблизительно посчитать стоимость страхового полиса для конкретных условий. Стопроцентная точность вряд ли будет достигнута, ведь существует множество нюансов и учесть их сможет только страховой агент, но сориентироваться по стоимости можно и это очень удобно. Расчет КАСКО для каждого конкретного автомобиля, конечно же, будет отличаться.

Сумма будет зависеть от многих факторов. В том числе от места проживания владельца – если в Москве автострахование КАСКО обойдется недешево, то в менее крупных городах эта услуга страхования может быть более доступна.

Стоимость страховых полисов КАСКO колеблется в довольно больших пределах, но надо помнить о том, что качественная услуга страхования не может стоить дешево. Для того, чтобы произвести расчет страхования автомобиля необходимо подготовить следующие документы – гражданские паспорта и права владельца и всех, кто может управлять данным автомобилем, ПТС, свидетельство о регистрации данного транспортного средства, талон ГТО, если таковой имеется.

Иногда необходимы дополнительные документы, это оговаривается в индивидуальном порядке.

Рубрики: •

Онлайн-оформление

Подавляющее большинство страховщиков оказывают услуги по оформлению полисов онлайн, что позволяет значительно сэкономить ваше время. Калькулятор онлайн может рассчитать стоимость КАСКО для вашего индивидуального случая, чтобы вы могли рассчитывать на определенную сумму. Также путем ответа на вопросы / заполнения анкеты вы можете оформить полис онлайн.

В каких случаях стоит брать франшизу

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате. Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

  • Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
  • Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку.

Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее. Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Способы экономии на каско

Существует несколько проверенных уловок, которые помогут максимально сэкономить тяжело заработанные денежные средства при оформлении страхового полиса:

  1. Некоторые страховые компании предлагают более выгодные условия в случае единовременной оплаты наличными за предоставляемые услуги. Если есть возможность выполнить это условие, не нужно упускать шанс хоть немного сэкономить.
  2. Выбрав особые условия страхования, можно уменьшить цену полиса. Речь идет о страховании транспортного средства с франшизой.

    Но здесь нужно с умом подойти к определению ее размера. Многие задаются вопросом, что такое франшиза. Простыми словами, это та сумма, которую компания не выплачивает в случае наступления страхового случая.

    К примеру, если ее размер составляет 200 долларов США, то при попадании в ДТП, сумма убытков по которому составила 10000, водителю возмещается ущерб в размере 9800 долларов.

  3. Приобретение авто неразлучно связано с последующим оформлением полиса ОСАГО. Если же владелец намерен застраховать не только автогражданскую ответственность, но и собственный автомобиль с помощью каско, лучше это сделать в одной компании. Обычно такие клиенты наиболее ценны для страховых компаний, поэтому им предоставляют дополнительные скидки.
  4. Нужно бережно относиться к своему авто, не допускать к управлению водителей, имеющих малый стаж или находящихся под влиянием алкоголя.

    Ведь большинство аварий случается по неопытности человека, находящегося за рулем, или из-за нахождения его под действием любого рода наркотиков.

  5. Полное страхование каско не всегда уместно. Если транспортное средство имеет хорошую систему защиты, на ночь всегда загоняется в гараж или на стоянку, то есть риск угона минимален, можно оформить частичную страховку, по которой выплата будет производиться лишь в случае понесенных убытков в результате повреждения авто. Если же ТС часто остается без присмотра, к примеру, на ночь хозяева рискуют оставлять его во дворе, надеясь на собственное везение, то каско от угона все же лишним не будет.

Что нужно знать перед оформлением полиса КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить.

Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д. Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – ? Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество.

Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.

Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.

Как работает КАСКО?

Узнать, как действует КАСКО, необходимо в выбранной страховой компании – собственнику вместе с договором выдается пакет документов с инструкциями, как себя вести при ДТП или при возникновении других страховых случаев.

Оформление происходит в несколько этапов:

  1. Страховка начинает действовать сразу после оплаты полиса. Некоторые компании предусматривают отсрочку платежа – защита работает уже сегодня, а деньги можно внести через неделю. Есть также и рассрочка, оплату нужно произвести в течение нескольких месяцев;
  2. Вы знакомитесь с тарифами – страховая премия составляет от 7 до 18% стоимости машины;
  3. При продаже автомобиля необходимо уведомить страхового агента и досрочно расторгнуть договор КАСКО.
  4. Обращаетесь к агенту для заключения договора;
  5. Предоставляете автомобиль к осмотру. Исключение – покупка новой машины в салоне;

Страхование автомобиля по КАСКО – это надежный способ защиты не только на случай ДТП, когда виновником является другое лицо, но и оптимальная возможность обезопасить себя от последствий хулиганских действий или стихийных бедствий. Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Обязательная страховка покрывает минимум рисков, если авария случится по вашей вине, ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно.