Выдача кредитов гражданам снг и с видом на жительство



Кредиты иностранным гражданам


Среди основных требований к потенциальному заемщику отечественные банки запрашивают и наличие российского гражданства. Так, что же нерезидентам невозможно пользоваться заемными средствами на территории РФ? В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взять образовательный кредит заграницей — в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса — нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России — это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. .

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

  1. Пенсионное удостоверение;
  2. Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
  3. Патент на работу.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  5. Дубликат трудового договора;
  6. Паспорт;
  7. Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
  8. Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
  9. При наличии водительские права;
  10. При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
  11. Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

  1. диплом об образовании,
  2. справку об отсутствии судимостей,
  3. документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.
  4. рекомендательное письмо от начальника,

Часто задаваемые вопросы

Может ли иностранный гражданин, имеющий только вид на жительство, оформить ипотеку в РФ?

Ответ: Получение целевого кредита, в частности, на приобретение собственного жилья, может быть даже более реальным, чем оформление потребительского займа. Причина этому – внесение ипотечной недвижимости в качестве залога банку.

Кроме того, для оформления ипотеки часто привлекаются поручители, а это еще одна гарантия возвратности средств кредитной организации.

Стоит быть готовому к тому, что банк установит более высокую процентную ставку, чем гражданину РФ. Учитывают ли банки доходы, получаемые потенциальным заемщиком за рубежом? Ответ: Да, заемщик может выразить желание о включении в расчет денежных средств, заработанных в родной стране. Для этого подтверждающие такой доход документы должны быть переведены на русский язык и заверены по правилам и законодательству государства иностранца.
Для этого подтверждающие такой доход документы должны быть переведены на русский язык и заверены по правилам и законодательству государства иностранца. Итак, получить кредит иностранному гражданину с видом на жительство в РФ сложно, но возможно.

Повышают шансы на одобрение заявки постоянная или временная регистрация, официальное трудоустройство, стабильный доход, наличие в собственности недвижимости и привлечение российских созаемщиков и поручителей Если статья ответила на ваш вопрос оцените: Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера

«Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей»

.

Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Можно ли взять

Вид на жительство (ВНЖ) — особый документ, разрешающий иностранцу или лицу без гражданства постоянно проживать на территории РФ, трудится согласно тем же правилам, что и россиянам, въезжать и выезжать из страны в любое время.

Иначе вид на жительство также называют паспортом иностранного гражданина.

Документ выглядит также, как и внутренний российский паспорт, но имеет обложку синего цвета (для иностранцев) или зеленого (для лиц без гражданства). Как правило, ВНЖ оформляют по прошествии 1 года проживания по разрешению на временное пребывание и в надежде в течение нескольких последующих лет оформить гражданство. При соблюдении всех норм и правил, а также законов страны это вполне возможно.

Иностранные граждане, имеющие на руках вид на жительство, могут оформить кредит в России, но данная сделка оформляется ограниченным числом банков. Дело в том, что выдача денежных средств иностранцу считается рискованным мероприятием и потребует от заемщика определенных гарантий.

Это вытекает из следующих факторов, о которых не стоит забывать:

  1. юридически гражданин другого государства напрямую зависит от законов своей страны, привлечь его ответчиком в суд сложно;
  2. иностранцу могут отказать в выдаче гражданства;
  3. мигрант может лишиться работы и покинуть страну в короткий срок.
  4. отсутствие информации об иностранном лице в бюро кредитных историй, банку придется довольствоваться лишь справками о доходах;
  5. вид на жительства выдается на срок в 5 лет, не каждый заемщик захочет продлить документ или оформить гражданство;

Таким образом, банки с осторожностью относятся к тем, кто обращается к ним за потребительскими кредитами.

Некоторые из них и вовсе отказываются от такого сотрудничества, другие вводят обоснованные ограничения в виде определенных требований.

К сделкам повышенного риска относится и выдача экспресс-займов иностранцам. Предоставление микрокредитов без залога, сделки по нецелевым кредитам, быстрые займы в большинстве случаев возможны только при наличии российского гражданства.

Дают ли кредит иностранным гражданам в России

Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев.

В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.

Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:

  1. Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
  2. Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
  3. Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
  4. Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.

Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты.

Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан. Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.

Кредит наличными для иностранных граждан

В современных условиях отечественные банки крайне неохотно оформляют потребительский кредит иностранным гражданам. Тем не менее, эта категория потенциальных заемщиков является достаточно многочисленной, особенно в крупных городах России.

Как следствие, некоторые иностранцы могут рассчитывать на выдачу кредитов по стандартным банковским программам. Самый выгодные предложения для займа на сумму полмиллиона рублей, на срок 1 год приведены ниже.

Наименование банковской организации Кредитная программа Годовая процентная ставка Размер ежемесячного платежа, руб. Хоум Кредит Наличными От 12,50% 44 531 Почта Банк Первый почтовый От 10,90% 44 159 ОТП банк Наличными От 11,50% 44 298 Райффайзенбанк Персональный От 10,99% 44 180 Кубань Кредит Потребительский От 7,50% 43 465 МТС Банк Экспресс-кредит От 16,90% 45 565 Тинькофф Наличными От 12,00% 44 415 Восточный Смарт-Кошелек 2.0 От 19,00% 46 062

Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели.

Для оформления потребуются следующие документы:

  1. справка о доходах за последние полгода;
  2. документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.
  3. заявление-анкета на кредит;
  4. свидетельство о регистрации по месту пребывания;

Требования:

  1. возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
  2. стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако выдает исключительно гражданам России.

Кредит для граждан СНГ

Количество граждан СНГ, которые постоянно проживают и трудятся в России, с каждым годом увеличивается, составляя весьма внушительную цифру.

Очевидно, что столь многочисленная категория потенциальных клиентов не могла остаться без внимания российских банков.

Также вполне логично и то, что иностранцам при получении кредита предъявляются намного более жесткие требования, чем к гражданам РФ.

При этом следует понимать, что отношение кредитной организации определяется не только гражданством клиента, но и видом кредита, который он пытается получить. Именно поэтому участие иностранцев, являющихся выходцами из государств СНГ, в программе ипотечного кредитования не вызывает особых вопросов, так как заем имеет надежное обеспечение в виде залога, оформляемого на квартиру или коммерческую недвижимость.

Именно поэтому участие иностранцев, являющихся выходцами из государств СНГ, в программе ипотечного кредитования не вызывает особых вопросов, так как заем имеет надежное обеспечение в виде залога, оформляемого на квартиру или коммерческую недвижимость. В такой ситуации банк, как правило, не возражает, чтобы иностранец оформил ипотечный кредит. Примерно такое же отношение к гражданам СНГ при оформлении ими кредитных карт с лимитом на незначительную сумму.

Однако, при желании иностранных подданных получить автокредит или потребительский заем наличными деньгами, практически всегда проводится серьезная проверка со стороны службы безопасности банка.

Кредит с видом на жительство в Москве, СПБ

Кредитно-финансовой организации нужны гарантии того, что иностранный гражданин выполнит обязательства по погашению задолженности. К заемщикам из других государств банки предъявляют особые повышенные требования.

Рекомендуем прочесть:  Спермодонор сколько платят

Кредитные учреждения стремятся выдавать займы только стабильным, надежным и платежеспособным заемщикам. Поэтому необходимо представить банку подтверждение соответствия его условиям. Вероятность отказа в предоставлении кредита иностранному гражданину высокая, так как он может не получить российское подданство.

Если гражданин другого государства не исполнит обязательства по кредиту, его нельзя будет привлечь к ответственности в российском суде. Так как он продолжает подчиняться юрисдикции родной страны.

В ряде банков повышают шансы на получение положительного решения:

  1. временная или постоянная регистрация в РФ;
  2. возможность привлечения российского гражданина с хорошей кредитной историей в качестве поручителя.
  3. официальное место работы с высокой заработной платой;

Если поручителя-россиянина либо залога нет, скорее всего, банк откажет в выдаче кредита, пытаясь перестраховаться.

К финансовым организациям, которые принимают к рассмотрению заявки от граждан СНГ с ВНЖ, относятся:

  1. Совкомбанк.
  2. Ренессанскредит банк;
  3. Восточный Экспрессбанк;

Кредит для иностранцев с видом на жительство

Насколько иностранец, длительно проживающий в РФ, заинтересован во взаимодействии с финансово-кредитной организацией? Всегда ли готовы банкиры выстраивать сотрудничество с клиентами на основании требований программ кредитования? Реально ли взять кредит в 2020 году иностранному гражданину, имея ВНЖ в России?

Круг вопросов не ограничен названными, поэтому в новой рубрике о проблемах кредитования иностранцев планируется освещать их поэтапно.Банкиры неохотно кредитуют граждан иностранных государств, несмотря на заинтересованность в выдачи потребительских кредитов людям длительно проживающим в России, опасаясь определенных рисков. Однако, для ряда банковских учреждений, иностранец с видом на жительство, наряду с гражданами РФ, является таким же надежным заемщиком по ряду причин.

У иностранца с ВНЖ имеется

  1. трудовой стаж, соответствующий требованиям КБ;
  2. часто — залоговое имущество (наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика, когда речь о потребительском кредита, наличными, либо ипотеке);
  3. регулярный и подтвержденный документами доход;
  4. постоянная регистрация в регионе нахождения отделения кредитного учреждения, в которое он обращается;

Нелишним станет и поручительство третьих лиц — граждан РФ.

Доступно ли получение кредитов для мигрантов с видом на жительство

Мигранты, имеющие вид на жительство, обладают большинством прав, доступных гражданам России, включая право воспользоваться услугой кредитования. Но учитывая, что в случае выдачи средств иностранцам риски финансовой организации возрастают многократно, далеко не каждая из них предлагает такую услугу. А те, кто готов сотрудничать с подданными других государств, ставят жесткие условия.Практика показывает, что человек с видом на жительство в РФ, желающий взять кредит, обязательно должен иметь:

  1. имущество, которое может служить залогом;
  2. поручительство гражданина РФ или организации-работодателя.
  3. источник стабильного дохода;

Предпочтение банки отдают тем, кто давно проживает на территории России, имеет постоянную регистрацию и продолжительный, свыше трех лет, стаж работы в стране.

И, безусловно, большие шансы на выдачу кредита имеются у граждан стран СНГ, в особенности у белорусов.

Также весомыми плюсами потенциального заемщика кредитные организации считают:

  1. «белую» зарплату высокого уровня;
  2. семью и детей, проживающих в России.
  3. статус резидента, так как он говорит об определенном уровне «оседлости» человека;

Важно: для банка первоочередной гарантией выступает наличие официального места работы и дохода, достаточного для ежемесячных выплат, поэтому людям, трудящимся без оформления или получающим зарплату «в конверте», в выдаче займа откажут.

Кредит в МФО для иностранцев с РВП, когда в банке отказывают

Как было сказано выше, далеко не все крупные коммерческие и государственные финансовые предприятия кредитуют иностранных граждан с видом на жительство. В том случае если клиент получил отказ в официальном банке, он может воспользоваться альтернативным способом и получить деньги в одной из микрофинансовых структур.

Наиболее привлекательным на данный момент являются предложения для иностранцев от таких МФО:

  1. «Слон Финанс» дает в долг суммы от 1 000 до 20 000, на период от недели до месяца, под 2,2% в день.
  2. Миг Кредит – максимальный размер зама 99 500 руб., период предоставления до 336 суток, процентная ставка 1,83% в сутки.
  3. Moneza – предоставляет микрозаймы в размере от 2 до 30 тысяч руб., на срок до 1 месяца, под ежедневный процент до 1,64%.
  4. ZAIMON – доступная сумма ссуды 3500 — 11 000 рублей на 6-25 суток, под суточную ставку до 1,9%.
  5. Konga – от 1500 до 12 000, на 7-30 суток, под 2,23% ежедневной переплаты.

МФО запрашивают у иностранца стандартный набор документов:

  1. любые акты, подтверждающие доход клиента.
  2. копию трудовой,
  3. гражданский паспорт государства откуда он родом,
  4. вид на жительство в России,
  5. справку с места работы об уровне заработка,

Процент отказов в МФО минимальный, но при отсутствии российского гражданства, следует выбирать те организации, у которых есть собственные офисы по всей России и они практикуют выдачу денег .